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全国银行不良率创七年新高!河南银行业不良贷款1111亿

聚行业--P2P金融 微信   作者: 正信金融超市  2016-08-11 17:28

P2P金融-全文略读:轻金融不良资产研究中心根据最新公布的《2015年银监会年报》统计发现,2015年31个省市自治区中,有29个不良贷款率增加,整体增加了0.45个百分点;内蒙古、福建、浙江等9个省市的不良贷款率在2%以上;甘肃、云南、重庆等7个省市的不良贷款规模增幅...

8月8日,河南银监局发布《2016年二季度河南省银行业运行数据》数据显示,截止2016年二季度末,河南省银行业资产总额6.64万亿元,比年初增加6470.3亿元;各项存款余额5.49万亿元,比年初增加6640.20万元。贷款余额3.46万亿元,比年初增加2802.96万元。照此计算,截止6月底,河南省银行业存贷比63%。

 

与全国大部分地区一样,2016年上半年河南省银行业不良“双升”:不良贷款1111.67亿,比年初增加153.63亿元;不良贷款率3.21%,比年初增加0.20%。


与银行业整体不良双升的局面相比,上半年河南省主要商业银行,不良贷款达208.11亿元,比年初增加11.32亿元;不良贷款率1.14%,比年初减少0.03%由此看来,商业银行的资产质量与农信社、农商行相比明显更为优良。

 

利润方面,截止2016年二季度,河南省银行业实现本年利润389.91亿元,比去年同期增加6.17亿元。2015年末河南省银行业的本年利润余额共计681.27亿元,比上年同期减少0.2亿元

 

从全国来看,截至2016年二季度末,商业银行当年累计实现净利润8991亿元,同比增长3.17%。2016年二季度商业银行平均资产利润率为1.11%,同比下降0.08个百分点;平均资本利润率15.16%,同比下降0.77个百分点。

 

银行业机构方面,2016上半年河南省农商行有4家机构获批开业、3家获批筹建,新增3家村镇银行,1家财务公司和1家金融租赁公司,还有中国进出口银行河南省分行获批筹建、渤海银行郑州分行开业、浙商银行入驻河南等。

 

从全国范围来看,中国商业银行的不良贷款率,已经创下近七年新高!根据银监会8月10日最新公布的2016年二季度主要监管指标数据,2016年二季度末,商业银行不良贷款余额14373亿元,较上季末增加452亿元;商业银行不良贷款率1.75%与上季末持平

 

2016上半年,全国多地银行业不良率和不良规模“双升”,其中,浙江不良贷款余额为1965亿元;山东、江苏等地突破1000亿元;浙江、山东不良率逼近2.5%,分别为2.46%、2.25%。

 

不良贷款“双升”趋势短期内难以改变,银行利润增速放缓,银行又如何面对资产质量承压和利润增速持续放缓的困扰?

 


多地不良双升  东部不良风险压力巨大 中西部地区不良贷款暴露更快

 

截至2016年上半年,浙江不良贷款余额为1965亿元;山东、江苏等地突破1000亿元;浙江、山东不良率逼近2.5%,分别为2.46%、2.25%。

 

不过,相对来说,东部地区不良贷款上升势头趋缓,至于风险暴露相对延迟的中西部地区,其不良率值得关注。

 

比如,除了山东之外,江苏、浙江、广东(不含深圳)、厦门等东部地区不良率均比上年初上升不到0.1个百分点;贵州不良贷款余额虽仅303.55亿元,但比年初增加53.26亿元,高于江苏的增量;江苏不良贷款余额比年初增加42.86亿元。

 

而这也都是2015年不良双升趋势的延续。

 

金融不良资产研究中心根据最新公布的《2015年银监会年报》统计发现,2015年31个省市自治区中,有29个不良贷款率增加,整体增加了0.45个百分点;内蒙古、福建、浙江等9个省市的不良贷款率在2%以上;甘肃、云南、重庆等7个省市的不良贷款规模增幅超过了100%,显示西部地区不良风险暴露更快;浙江、山东和广东等7个省市的不良贷款规模增加了200亿元以上,东部地区依然是不良贷款风险的集中地。

 

整体银行业的不良压力要大于商业银行。截至2015年底,河南、山西、吉林、黑龙江四省的不良贷款率均超过了3%,其中,山西省高达4.75%,黑龙江省不良贷款率为3.6%,吉林省也达到3.68%。

 

从总规模上来看,东部地区7463亿元的不良贷款规模,占比超过了58.65%,远超中西部之和。因而,虽然中西部地区不良贷款暴露更快,不过从不良风险压力上,基数占绝对规模的东部地区更严峻。


制造业成不良重灾区房地产业几乎没有不良

 

由于银行贷款投向的不同,不良资产的分布也呈现明显的行业特征,部分行业不良率和不良余额较低,而部分行业则是不良资产的重灾区。

 

据统计,2015年不良率前三的行业分别是农林牧副渔(5.5%,属于第一产业)、批发和零售贸易业(4.5%,属于第三产业)和化学工业(4.3%,属于第二产业),不良率最低的三个行业分别是传播与文化业(1.2%)、房地产业(0.8%)和水的生产与供应业(0.5%)。

 

注意哦,房地产业不良率为0.8%,几乎没有不良!

 

2014-2015年,在不良率最高的10个行业中,制造业门类的子行业均占到一半。其中2015年分别:化学工业(第3)、建筑业(第4)、建材工业(第5)、电子工业(第8)和机械工业(第10);2014年分别是建筑业(第3)、化学工业(第6)、电子工业(第7)、纺织工业(第8)、建材工业(第9)。


从不良贷款余额看,制造业、批发零售业和个人贷款高居不良贷款余额前三位,且在全部不良总额的占比,2013年为68%,2014年则达到71%,尤其是制造业的占比均高达30%以上,不良余额集中度很高。


2016-2017年,制造业、批发零售业和个人贷款仍将是不良的“重灾区”,而从制造业的细分子业看,钢铁、水泥、光伏、煤炭、玻璃、建筑业等传统行业由于过剩产能严重,债务风险集聚,不良率将持续走高。




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