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金岩财富逾期愈演愈烈 支付方式混乱且涉嫌自融

聚行业--P2P金融 www.wdzj.com   作者: 罗聪冉  2017-01-11 10:00

P2P金融-全文略读:根据官网显示,目前平台上的标的分别为年年鑫、单季发、月月利、双季发,以上四种产品的产品介绍都显示,其名称为“ 信用宝 ”,是金岩财富网推出优选平台标种而设置的 理财 咨询服务,投标范围为小额 信用借款 /车辆 抵押标 ;至于借款人的信息,只显示平台...

 

P2P金融--金岩财富逾期愈演愈烈 支付方式混乱且涉嫌自融

 

王瑶口中的“打水漂儿”是指,其在一家名为 金岩财富 的 P2P 平台进行投资,而该平台自2016年10月份至今,发生大面积 逾期 、延迟兑付的情况;虽然平台在10月底和11月初通过官网发布过关于兑付的公告,但却未按期执行。

 

据了解,在金岩财富投资的人数近7万人,现因逾期未兑付组建维权群的用户已达到两千多人,投资人粗略统计牵涉资金已达到十亿多元;目前,还有投资者未到期,情况恐怕还会愈演愈烈。

 

发生大面积延迟兑付

 

资料显示,金岩财富是浙江金岩控股集团有限公司(以下简称金岩控股公司)推出的互联网借贷信息服务平台,于2014年9月正式上线运营;金岩控股公司成立于2014年,注册资本金2亿元人民币;该公司在浙江、山东、广东、河北、黑龙江等地,从省级到市级、县级开设的分公司达到300多家。

 

王瑶告诉法治周末记者,其于2016年7月在金岩财富官网投资了“单季发”产品,投资金额5万元,3个月到期后应一次性收到还款50697.5元。然而,10月份期满时,只收到697.5元的利息,本金在后台处于冻结状态,至今没有返还。

 

另一位投资人张萍(化名)在8月份投资了4万元的“单季发”产品,11月份到期时,利息和本金都处于冻结状态,无法提取;在9月份投资的18万元,本应12月份到期,至今也没有得以兑付。

 

逾期未兑付的情况,使得广大投资者迅速紧张起来,大家通过微信、QQ聚集到一起后,才发现这并非个案,通过线下分公司、官网、APP三种渠道进行投资的客户,都相继遇到到期未兑付的情况,已是大面积“沦陷”,一些分公司现在也已关门 停业 。

 

关于兑付的问题,该公司于10月底和11月初在官网发布过公告,先是称兑付模式要做调整,2016年10月底到期的客户采用T+5个工作日的兑付模式;2016年11月开始采用T+3个工作日的兑付模式。后又宣布10月30日到11月5日到期的客户兑付最长不超过11月30日,对延迟兑付的客户给予年化金额的0.5%作为补偿金;同时,2016年11月6日至2016年12月31日到期的客户将严格执行T+3兑付,若这批客户出现延迟兑付情况,将给予年化金额的0.3%作为补偿金。

 

因以上公告并未有实际成效,不少投资者在此期间,纷纷找到金岩控股公司。然而,到了总公司以后,从工作人员口中得知公司董事长兼法人闫岩于2016年5月底就已“失联”。

 

“老总失联,是不是与我们资金无法兑付有关?新上任的总裁和公司高管又是否能脱了干系?”去过总公司的投资者陶然(化名)道出了自己和诸多投资者的质疑;也有不少投资者纷纷去公司所在地公安局进行报案,就自己情况进行登记,目前还未立案。

 

就投资者反映的情况,2017年1月6日,法治周末记者对金岩财富官网的企业邮箱发送采访函,截至发稿,未收到相关回复;多次拨打官网电话,无人接听。现在官网和“金岩财富”APP还在运行,记者从APP上看到该公司于2016年年底推出的“双季发”产品,2017年元旦过后,有两位客户进行 投标 。

 

混乱的支付方式

 

陶然告诉法治周末记者,投资者的怀疑不是没有依据,这要从该公司的支付方式讲起。

 

“当时之所以投金岩财富,除了公司证件齐全做过备案、 标的 利息相对合理、设有5000万元的风险抵押金之外,就是其声称有 第三方支付 平台。”陶然介绍,其在2016年2月投资时,公司声称的第三方支付平台合作对象为“上海富友”。

 

不过,在2016年中旬,公司又上线了新的APP“金岩财富网”,并增加了一个新的网站,网站地址在原官网地址后面又加上了4个数字8;不同的是,这套“新系统”的第三方支付平台做了更换,变成了“汇付天下”;虽然有投资者表示不解,但仍有大批客户当时是通过新网站或新APP进行的投资。

 

“不过,‘新系统’存活时间并不长,在‘双十二’当天下午,新网站就打不开了,新APP也无法登录。”张萍告诉法治周末记者,其9月份投资的18万元便是在新网站上进行操作的。

 

眼下“新系统”打不开,借款依据无从找寻,于是,不少投资者去银行打流水单子以做证明;而在“老系统”投资的客户,面对平台迟迟不予兑付的情况,为了维权也纷纷去打流水单搜集证据。

 

这时,他们又发现异常——根据几位投资者的银行流水显示,有投资者在2016年8月投资的10万元进入浙江金岩控股集团有限公司黑龙江分公司账户;有投资者在5月投资的40万元,进入总公司账户;还有一位投资者投资的1万元进入杭州金岩用品批发商行账户。

 

“可是,公司一直号称有第三方支付平台,投资资金全权 托管 ,每一位 借款人 和 出借人 都拥有独立的个人托管账户。”陶然介绍,“新系统”打不开后,“汇付天下”和金岩控股公司已解约;但官网和之前的APP并未因“新系统”的出现而关停过,投资者的资金应该进入到“上海富友”账户。

 

1月9日,法治周末记者咨询上海富有支付服务有限公司的客服。该客服表示,其公司确实是与金岩控股公司有合作,为该公司提供了线上和线下两种方式——在线上绑定银行卡进行 充值 、在线下有提供专门的POS机;有用户进行投资但发现没有通过我们的渠道,这种可能也是会有的,因为进账方式是由金岩控股公司来做选择。

 

此后,投资者通过国家企业信息查询,发现在闫岩“失联”之前和之后的几个月里,以公司或公司高管为股东注册的新公司有多家,更是加重了他们对资金去向的怀疑。

 

P2P不能设立 资金池 ,已是这个行业领域内非常明确的高压线, 网贷 新规中亦就此明确P2P平台不得归集出借人的资金。”浙江腾智律师事务所律师麻策告诉法治周末记者,出借人可以通过 网贷平台 将资金直接支付于借款人,或采取资金隔离,即资金由第三方进行存管,否则极易引发资金挪用的风险。

 

标的借款方和平台是一家

 

根据官网显示,目前平台上的标的分别为年年鑫、单季发、月月利、双季发,以上四种产品的产品介绍都显示,其名称为“ 信用宝 ”,是金岩财富网推出优选平台标种而设置的 理财 咨询服务,投标范围为小额 信用借款 /车辆 抵押标 ;至于借款人的信息,只显示平台已进行过身份认证、手机认证、现场认证、视频认证等,没有详细披露。

 

陶然告诉法治周末记者,线下投资和官网投资的借款协议上显示,其借款人为月月利或者年年鑫等客户投资的产品名称,没有具体的公司信息。

 

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