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不良率增至4.49% 捷信十年面临三重杀

聚行业--P2P金融 bank.jrj.com.cn   作者: 祝玉婷 RF  2017-03-31 13:52

P2P金融-全文略读:而其他银行系消费金融,如中银消费(爱基,净值,资讯)金融、兴业消费金融等不良率均低于4%。捷信风控隐忧显现。作为一家入驻中国十年的外商独资消费金融公司,捷信不良率如此之高,究竟为何?据了解,消费金融市场扩大,客户下沉,征信数据匮乏是主要原因...

看主力在买什么!

 

 捷信近日发布的不良率相关报告显示,截至2016年9月末,该公司不良贷款率从3.69%暴增至 4.49%,高于行业均值!

 

 在捷信庆祝入华十周年之际(网上可以看到它的文章《捷信十年,誉天下 | 群英汇聚,共举杯》),一片喧闹声中,笔者在《捷信入华十年祭:廉颇老矣,尚能饭否?》一文就表示过担忧。现在又传出不良率增至4.49%的消息,似乎捷信正面临三重杀。

 

 不谙熟互金,创新能力弱,是第一重杀。

 

 跟大部分外商独资企业入驻中国一样,捷信也明显水土不服。尽管捷信这十年见证了消费金融发展1.0时代,但是在互联网金融的2.0时代,捷信明显吃力许多。

 

 首先,在消费金融领域,参与主体增多。

 

 互联网巨头以阿里,京东为代表的内部生态体系开展消费金融服务,由于天生自带大量流量,在获客方面优势更为明显,在资产质量和吸引用户方面,实际上并不逊于捷信。

 

 其次,其他深耕已久的创业平台也在虎视眈眈,包括马上消费金融,有用分期等各类分期公司、P2P等,这类平台已经经过了一定时间积累,占据了一定的市场地位和空间,由于成长于中国市场,接地气不说,互联网公司无可比拟的创新能力带来的行业风暴,对捷信也是不小的威胁。

 

 从捷信自身来说,除了玩玩商品贷,现金贷,除了继续做大线下盘子,这十年创新点可以说是乏善可陈,商业不进则退,可能在它身上印验。

 

 行业竞争加剧,时被挖角,毛利走低,此为第二重杀。

 

 不久前,捷信推出0-0-8促销业务,试图通过降低利率来吸引用户,然而利润却大缩水。

 

 要知道,此前捷信年化率曾高达50%以上,由此可见行业竞争加剧。捷信此番试图通过降低利率来吸引消费者,结果收效甚微。

 

 水土不服的捷信又进入微利时代,可谓雪上加霜。

 

 不仅如此,被誉为“消费金融黄埔军校”的捷信,还被曝出遭遇被马上金融挖角的危机。人才、利润都在缩水,就算捷信家底厚,也实在吃不消。

 

 如今风控爆表,则是第三重杀。

 

 最近一些自媒体同行纷纷报道,捷信不良贷款率暴增至 4.49%!

 

 而其他银行系消费金融,如中银消费(爱基,净值,资讯)金融、兴业消费金融等不良率均低于4%。捷信风控隐忧显现。

 

 作为一家入驻中国十年的外商独资消费金融公司,捷信不良率如此之高,究竟为何?

 

 据了解,消费金融市场扩大,客户下沉,征信数据匮乏是主要原因。

 

 此前,马上消费金融相关负责人表示,消费金融公司政策层面打破地域限制后,客户能够下沉到三、四线,甚至农村市场,客户越是下沉,征信数据越缺乏,所面临风险也就越大。

 

 业内人士分析,消费金融在我国仍在逐步成熟,因此风控机制是其规模发展的关键。就捷信目前的数据来看,其风控数据显然出现了重大问题,将来很可能制约其规模发展扩大。

 

 捷信入华十周年,本应是一片狂欢的景象。

 

 结果,由于不谙互金,缺乏创新能力;再加上毛利走低,行业竞争加剧;如今风控又爆表,面对三重杀截击的捷信,显然还没到庆祝的最后时刻,捷信到底能不能突破重围,重振雄风,我们将继续观察。

 

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